Demander un prêt immobilier, comment faire et par où commencer

Une fois que vous avez trouvé une maison qui correspond à vos préférences, à vos besoins et à votre budget (et que le vendeur accepte votre offre, bien sûr !), il est temps de faire une demande de prêt immobilier. Vous devrez choisir un prêteur et remplir une demande. Selon le prêteur, vous pourrez faire votre demande en personne, par téléphone ou en ligne. Tous les prêteurs exigent que vous fournissiez des renseignements sur vous-même et sur toute autre personne, comme un conjoint ou un partenaire, qui sera inscrite comme coemprunteur sur le prêt hypothécaire.

Ce dont vous aurez besoin

Vous et votre coemprunteur, si vous en avez un, devrez fournir à votre prêteur des documents permettant de vérifier vos antécédents professionnels, votre solvabilité et votre situation financière globale. Avant de remplir une demande, vous devez vous assurer que vous disposez des 6 éléments suivants :

• Fiche de paie récente (couvrant les 30 derniers jours)
• Relevés bancaires complets pour tous les comptes financiers, y compris les investissements (pour les 2 derniers mois)
• Déclarations fiscales personnelles et professionnelles signées (toutes les pages et annexes pertinentes). S’il s’agit d’un travailleur indépendant, une copie du dernier état des résultats trimestriels ou annuels.
• Une copie de l’accord d’achat et de vente signé.

Votre prêteur peut exiger d’autres documents, en fonction de votre situation et du type de prêt hypothécaire que vous demandez. Vous pouvez vous attendre à ce que votre prêteur vous demande des détails sur votre emploi et vos antécédents financiers. Avec votre permission, votre prêteur vérifiera également votre dossier de crédit dans le cadre du processus. Voyez comment votre cote de crédit peut affecter votre taux d’intérêt.

Comment demander un prêt hypothécaire

Veillez à prendre votre temps et à remplir la demande de manière aussi complète et précise que possible. Le fait de ne pas divulguer vos problèmes de crédit à l’avance ou de ne pas fournir les documents demandés ne fera que retarder le processus et pourrait empêcher l’approbation du prêt hypothécaire ; il est donc dans votre intérêt de divulguer tout ce qui concerne vos finances.

Bloquer votre taux d’intérêt

Comme les taux d’intérêt fluctuent fréquemment, les choses peuvent changer entre le jour où vous demandez votre prêt et celui où vous le concluez. Si vous voulez vous protéger contre la hausse des taux d’intérêt et vous assurer que les conditions de prêt que vous avez utilisées pour établir votre budget sont verrouillées, vous pouvez envisager de verrouiller votre taux avec votre prêteur lorsque vous remplissez votre demande de prêt. Un taux fixe, également appelé engagement de taux, est l’assurance donnée par votre prêteur que le taux d’intérêt et les points d’escompte sont garantis jusqu’à la date d’expiration du taux fixe. Le prêteur vous communiquera par écrit les conditions du verrouillage du taux, y compris le taux d’intérêt convenu, la durée du verrouillage et les points d’escompte que vous choisissez de payer. En savoir plus sur les points d’escompte Bien sûr, si vous pensez que les taux d’intérêt vont baisser dans un avenir proche, il peut être judicieux d’attendre pour verrouiller votre taux. En fin de compte, il s’agit d’un choix personnel quant au moment de verrouiller votre taux. Le taux doit être verrouillé avant que le prêteur ne prépare vos documents de clôture. Discutez avec votre prêteur du choix qui convient le mieux à vos besoins et à vos préférences.