Obtenir un crédit Maison

Lorsque vous êtes intéressé par une solution pour financer un achat ou un autre type de dépense, il est bon d’évaluer soigneusement les offres de plusieurs institutions financières avant de décider à laquelle envoyer votre demande de prêt. La meilleure façon de procéder est de comparer un grand nombre d’offres de prêt émanant de différents établissements de crédit et de banques spécialisées, car dans le domaine du crédit à la consommation, les différences de conditions et de coûts peuvent être très importantes et entraîner ainsi des augmentations de coûts significatives si vous ne faites pas un choix judicieux et bien informé. Le financement le plus approprié Le choix doit également être fondé sur les besoins spécifiques du demandeur en termes d’objet, de tranche, de durée de remboursement et de garanties supplémentaires éventuelles, de manière à identifier et à évaluer les différentes offres en fonction des caractéristiques globales qui répondent le mieux aux besoins et à la disponibilité du demandeur et, par conséquent, à décider de poursuivre ou non la demande de prêt. À cette fin, l’utilisation de comparateurs de prêts en ligne est un outil très précieux qui permet de gagner du temps et de l’argent, en comparant de manière pratique les offres de nombreuses institutions différentes avec des informations et des calculs complets et en soumettant la demande de prêt à l’institution choisie. Cette étape n’implique aucun type d’engagement de l’utilisateur envers les institutions, il n’y a donc aucun coût ni aucune contrainte.

Pour évaluer l’opportunité d’un prêt, le demandeur doit tenir compte de plusieurs paramètres, dont les plus importants sont évidemment les éléments de coût. Un facteur clé à prendre en compte est le fait que les coûts sont généralement divisés en coûts obligatoires et coûts non obligatoires. Le taux d’intérêt En ce qui concerne le premier, le premier élément de coût à évaluer est le taux d’intérêt, c’est-à-dire le paramètre sur la base duquel seront calculés les intérêts à payer sur la somme empruntée et les échéances de remboursement. L

e taux d’intérêt est exprimé par le TAN et peut être de différents types : Fixe : le taux d’intérêt est établi au moment de la signature du contrat de prêt et reste constant pendant toute sa durée, de même que le montant de toutes les échéances. Normalement, les taux fixes sont plus élevés que les taux variables, donc ils produisent plus d’intérêts, mais ils garantissent une plus grande sécurité, en évitant d’éventuelles fluctuations du montant des versements et du coût total du financement, ce qui permet à l’emprunteur de mieux planifier les flux financiers de son budget personnel ; Variable : le taux d’intérêt est fixé au moment de la signature du contrat, mais il est ensuite recalculé périodiquement pendant toute la durée du prêt en fonction de l’évolution dans le temps du coût de l’argent sur le marché, mesuré par des paramètres spécifiques qui varient quotidiennement, dont les plus couramment utilisés sont les indices dits Euribor (Euro Inter Bank Offered Rate). Demander un prêt à taux variable ne garantit donc pas la certitude et la sécurité du remboursement des échéances typiques d’un prêt à taux fixe, bien qu’il puisse vous permettre de profiter des fluctuations favorables du coût de l’argent dans le temps ; Mixte : le taux d’intérêt peut passer de fixe à variable et inversement dans certaines conditions prévues par le contrat et il y a donc alternance des avantages découlant de l’un ou l’autre type de taux d’intérêt ; Facilitée ou nulle : le taux d’intérêt est abaissé et, dans certains cas, peut même être nul (taux zéro), ce qui permet de réduire sensiblement le coût effectif total du prêt. Il est important de rappeler que les taux d’intérêt ne varient pas seulement d’une institution à l’autre, mais aussi en fonction de l’objectif pour lequel le prêt est demandé, en fonction des différents risques encourus : un prêt pour l’achat d’une voiture ou pour financer des travaux de rénovation, par exemple, bénéficiera généralement de taux moins élevés qu’un prêt demandé à des fins de pure liquidité.

Autres coûts obligatoires

Les autres composantes des coûts obligatoires sont les coûts accessoires, c’est-à-dire toutes les dépenses qui doivent être engagées lors de l’obtention d’un prêt et qui en augmentent donc le coût. Ils peuvent être de différents types, et parmi les plus fréquents que nous trouvons :

• Frais d’évaluation : il s’agit des frais à payer à la banque pour qu’elle entame la phase d’évaluation, au cours de laquelle elle s’assure que le demandeur a les conditions nécessaires pour obtenir le type de prêt demandé. Ils peuvent être calculés sous la forme d’un montant fixe ou d’un pourcentage du montant total demandé ;
• Les frais de gestion et de recouvrement des échéances : il s’agit de frais dont le montant varie selon le type de prêt et qui s’élèvent généralement à quelques euros par échéance, mais qui peuvent être nuls dans certains cas ;
• Frais d’assurance : il s’agit des dépenses qui doivent être engagées lorsque le contrat prévoit la stipulation de polices d’assurance comme condition préalable à l’obtention d’un prêt sous certaines conditions. Les assurances obligatoires les plus fréquentes sont les assurances vie et/ou accident, les assurances contre la perte d’emploi et, dans le cas des prêts immobiliers, les assurances habitation contre l’incendie ;